外资银行进入中国企业将面临的问题

　　加入WTO后，对于中国企业而言，即使不出国门都必须面对真正到来的全球性激烈竞争的国际
市场环境。而作为金融业这一敏感行业，在WTO这一共同的旗帜下，外资银行将不再是被中国金融
挡在国门外的看客，而是要在通行的游戏规则下理直气壮的挺进中国市场，与中资银行抢夺最后的
蛋糕，并对中国的企业产生或大或小的影响。

　　金融企业：金融业对外开放，外资银行机构进入中国国内市场，首当其冲地会给中国金融企业
带来广泛影响，中国银行业乃至整个金融业都可借此机会寻求更快速的改革和发展。外资金融机构
逐渐实现国民待遇，对中国金融企业的改革与发展既是机遇又是挑战。

　　外资银行机构的进入给中资金融企业发展带来的机遇

　　一是有助于深化金融改革，提高中国金融企业的整体素质和竞争能力。与本国银行相比，外资
银行在提供金融产品和金融服务等方面具有明显的比较优势。随着外资银行的进入，以及其在华业
务范围和客户基础的逐步扩大，运用新产品和新技术的逐渐增加，这势必会给中资金融企业带来强
大的竞争压力。这将迫使中资金融企业改善经营管理，学习和掌握外国先进的经营管理经验和金融
创新产品，合理的选择和培育优秀客户，促使资金流向更为合理，提高金融效率，转换经营机制，
建立审慎会计制度，提高经营效率和服务水平。

　　二是有利于中国金融企业国际化进程。国际化的形式可以是走出去，也可以是请进来。加入世
界贸易组织后，中国经济进一步融入全球经济，国际经贸活动将更加频繁，对外招商引资、国际借
贷活动将会进一步增多，这将给中资银行在境外的发展提供更多的机会。在外资银行竞争压力加大
的情况下，中资银行将会采取措施，跟踪中资海外企业和中国经贸活动，在海外增设营业机构，更
多参与国际竞争。

　　外资银行机构的进入给中资金融企业发展带来的挑战

　　一是市场转移的挑战。外资银行的进入会对中资银行的垄断地位形成巨大冲击，我国加入WTO
后，现有对外资银行的种种限制将逐步取消，外资银行将凭借完备的商业银行服务功能与中资银行
展开激烈的优质客户争夺战，存贷款客户将从国内银行机构转移到外资银行机构，外资银行在中国
国内银行服务市场中的份额扩大，国内银行机构的市场份额相应缩小。

　　二是资本外流的挑战。外资银行的进入会使国内货币资金首先以本币形式流入外资银行机构，
同时在外资银行机构进入中国国内市场业务，客观上可促使本币资金兑换为外币资金的背景下，随
后出现资金从国内银行体系的流出。中国在对外开放国内银行市场的同时继续实行资本流动管制，
有助于防范大规模资本外流。但从更加长远的观点来看，难以指望资本流动的管制措施会保持不变
。

　　三是人才流失的挑战。外资银行拓展中国市场，会以优厚条件大量吸纳高素质人才，结果会使
中资银行的业务骨干流失。而人才的流失，不仅降低银行的业务开拓能力和管理水平，而且也会带
走一部分客户。

　　面对加入WTO，面对更加开放的市场环境，中国金融企业必须加快改革和业务发展。我们的当
务之急是突破，关键是深化体制改革，把银行改建成真正的金融企业，这是与外资银行展开竞争的
前提。建立和完善以推动银行机构稳健经营和增强竞争力为宗旨的人事组织结构是核心工作。同时
，推进利率市场化改革也可以起到进一步强化银行经营者竞争意识的作用。在这些改革中，增加信
息披露、完善会计监督、建立适当的存款保险制度等等是改革获得成功的必要补充条件。

　　非金融企业：我们都知道银行对整个国民经济存在着至关重要的支撑作用，外资银行的进入必
将对整个国民经济，对中国的非金融企业产生不容忽视的影响。

　　外资银行的进入使非金融企业面临机遇一是非金融企业可以接受更为全面的金融服务，提高资
金配置效率。外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与
严格分业管理的中资银行相比，可以为广大非金融企业客户提供更为全面的商业银行服务和各类咨
询服务，满足客户多元化的业务要求。同时，中国加入WTO后，国际贸易量将飞速发展，中国非金
融企业对银行的国际结算、信用证业务需求将大量增加，外资银行可凭借其操作规范、管理先进以
及与跨国公司的长期合作关系，为中国非金融企业提供更为优质的跨国结算业务。

　　二是有利于引进外资，改善中国的投资环境。加入世界贸易组织后，随着对外资银行外汇业务
和人民币业务限制的取消，非金融企业对外资银行的外汇贷款需求将会大大增加。在中国国内外汇
资金来源有限的情况下，外资银行作为直接引资渠道的作用会进一步增强。外商投资企业在华的发
展需要高质量的金融服务，一般说来，外资银行的服务比中资银行更能满足外商投资企业需要。

　　三是有利于国内企业拓宽融资渠道，尤其是对中国民营企业和中小型企业。入世后，外资银行
经营业务的地域限制将被取消，政府逐步向外资银行放开人民币业务及金融零售业务的经营权。这
无疑对民营及中小型企业是个好消息。外资银行的进入将会拓宽国内企业融资渠道，有实力的民营
企业、中小型企业贷款难的问题将会得到缓解，有利于国内企业经营范围和发展空间的进一步拓展
。

　　四是外资银行通过培植优质客户和提供各类企业咨询服务，有利于国内企业的会计处理方法和
信息披漏方式向国际惯例靠拢，改善经营管理，提高企业竞争力，加快国内企业的国际化进程。外
资银行大多在成熟的市场环境中摸爬打滚多年，具有丰富的经营管理经验和成熟的评估技术体系和
规则意，可识以为客户经营管理提供更为全面和先进的监督咨询服务和国际市场信息，提高国内企
业的规则意识和经营的国际化。

　　外资银行的进入使非金融企业同样面临挑战

　　一是资本外流不利于我国目前正在进行的国有企业改革。我国的国企改革是项长期而艰巨的任
务，在各项改革尚未完成的情况下，保有人民币巨额的存款可以起到一个缓冲的作用。但随着外资
银行的进入，存款会纷纷向外资银行转移，从而出现资金从国内银行体系的流出现象，对国企改革
造成压力。

　　二是外资银行信贷业务中使用的评估技术，往往只针对于成熟市场经济国家中的工业企业，对
中小企业，尤其是高科技企业的信用评估技术仍不成熟。因此，国内中小高科技企业仍然得不到外
资银行的信贷支持。加之中国国内企业没有形成良好的商业咨信，面对外资银行严格的审查评估体
系，企业将很难获得外资银行的充足贷款。

　　总之，加入WTO后，我国企业能否抓住机遇、战胜挑战，在国际竞争中生存和发展，现在中国
企业最迫切的是要以体制创新为突破口，大力培育企业的核心竞争力，提高企业信誉度。相信随着
市场经济的深化，我国企业在经受了世界经济大潮的锻炼和考验后，必将成长壮大起来。

(中国贸易报)